Plateforme de conseil pour les établissements financiers suisses
Fincal est conçu pour les 90 minutes durant lesquelles votre conseillère et votre cliente sont assises à la même table — et voient le même chiffre.
Aujourd’hui
Le calcul naît dans un tableur que seule la conseillère sait lire. La cliente reçoit une brochure, puis un courriel deux jours plus tard. D’ici là, la question réellement posée à la table a refroidi.
Un entretien
Salaire, caisse de pension, impôts, logement — saisis une seule fois, dans le profil client. Aucun calculateur ne redemande ce que le profil sait déjà.
«Et si nous arrêtions deux ans plus tôt?» Vous modifiez une valeur, et la réponse est là avant la fin de la phrase.
Un clic, et l’écran passe en vue client: grands chiffres, surface calme, pas un seul terme technique. Le taux marginal devient «vos derniers francs sont imposés à 32 pour cent».
Rente ou capital, plus tôt ou plus tard, acheter ou louer. Non pas expliqués l’un après l’autre, mais posés l’un à côté de l’autre — la décision se prend dans la pièce.
Un dossier imprimé à votre marque, avec les chiffres de cet entretien. Si elle revient dans un an, l’état d’aujourd’hui y figure encore.
Un seul modèle
Une collection de calculateurs isolés redemande chaque fois les mêmes données, et aucun ne sait ce que fait l'autre. Fincal calcule sur un modèle continu : ce qui est établi une fois vaut partout — et si la base change, chaque calcul qui en découle change avec elle.
Issu du revenu, de la fortune, de l'état civil et de la commune de domicile. Déterminé une fois — puis le même chiffre dans chaque calcul du logement.
Agit dans
Échantillonnée une seule fois auprès de l'Administration fédérale des contributions, puis évaluée localement pour chaque année du plan — même sur quarante ans.
Agit dans
Provenance
Aucune valeur réglementaire ne figure dans le code. Rentes AVS, taux LPP, déductions maximales du pilier 3a et taux de conversion sont des jeux de données versionnés placés à côté — chacun avec sa période de validité et sa source officielle. Une nouvelle année est un fichier, pas une mise en production.
Impôt sur le revenu, sur la fortune et sur les prestations en capital pour chaque commune suisse — non pas depuis une table à entretenir, mais depuis le calculateur d'impôts de l'Administration fédérale des contributions. Une table qu'il faut entretenir est un risque de retard.
Pilier 3a — déduction maximale avec caisse de pension
7'258 CHF
L'étendue
Aucun d'eux n'est ici pour être essayé : l'outil appartient à l'entretien de conseil, pas à un site web. Ce qu'il calcule figure néanmoins en entier.
9 calculateurs
4 calculateurs
12 calculateurs
5 calculateurs
6 calculateurs
Elles n'appartiennent à aucun module, parce qu'elles les traversent tous.
Pour votre maison
Une démonstration sur un cas issu de votre conseil, dans votre langue et avec votre logo.